Las comisiones e intereses por adelantos en efectivo pueden acumularse rápidamente, sobre todo si repites esta práctica. Además, es posible que tengas que pagar una comisión por retirar efectivo de un cajero automático, y algunas entidades emisoras de tarjetas cobran una comisión adicional por los adelantos en efectivo.

Entre las alternativas a los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito se encuentran los préstamos rápidos y las aplicaciones de adelanto de efectivo como Varo Advance. Infórmese sobre las ventajas y desventajas de estas opciones antes de tomar una decisión.

Anticipos de nómina

La mayoría de los empleados que solicitan adelantos de sueldo lo hacen para cubrir gastos urgentes e imprevistos, como facturas médicas o reparaciones del coche o la casa. Estos gastos inesperados pueden generar estrés financiero para los trabajadores y sus familias, lo que también puede afectar su capacidad de ahorro o de gestionar sus deudas.

Ofrecer opciones de anticipo de nómina puede ser una herramienta importante para ayudar a los empleados a afrontar dificultades financieras, pero es fundamental evaluar si es la opción adecuada para su empresa. Ventajas: Puede mejorar la moral de los empleados al brindarles una forma de cubrir necesidades financieras a corto plazo. Suele ser más asequible que un préstamo personal bancario y, por lo general, no requiere verificación de crédito. Además, es más flexible que los prestamistas informales, que pueden cobrar altas tasas de interés y atrapar a los prestatarios en un ciclo de deuda.

Desventajas: Puede aumentar la dependencia de los adelantos de nómina y afectar negativamente el desempeño de los empleados, especialmente si se utilizan repetidamente y sin límites. También puede ser arriesgado para las pequeñas empresas, ya que implica una carga administrativa considerable y afecta el flujo de caja.

Para evitar los riesgos de los anticipos de nómina, se recomienda limitar la elegibilidad (por ejemplo, un mínimo de 90 días de empleo) y establecer políticas claras sobre cómo acceder a los fondos. Muchos empleadores también optan por ofrecer una alternativa moderna llamada Acceso a Salarios Devengados (EWA, por sus siglas en inglés), una solución de deducción de nómina que cumple con la normativa y ofrece el mismo beneficio sin afectar el flujo de caja ni generar trabajo administrativo para su equipo.

Adelantos con tarjeta de crédito

Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito permiten a las personas y familias acceder a fondos cuando no disponen de los recursos necesarios de inmediato. Este tipo de adelanto puede ser fundamental para cubrir gastos de emergencia, viajes y otras prestamos en linea situaciones en las que otras formas de crédito no facilitan el reembolso. Sin embargo, es importante considerar los costos involucrados. Un adelanto en efectivo utiliza el límite de su tarjeta de crédito como garantía para un préstamo a corto plazo y, por lo general, conlleva comisiones y tasas de interés más altas que las compras con tarjeta de crédito.

Puedes obtener un adelanto de efectivo con tu tarjeta en un cajero automático, en una ventanilla bancaria o mediante cheques de conveniencia que algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen con sus tarjetas. Independientemente de dónde obtengas el adelanto, tu compañía de tarjeta de crédito te cobrará una comisión por la transacción. Esta comisión puede ser fija o un porcentaje del total del adelanto. Además, los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito generalmente no tienen período de gracia, por lo que los intereses comienzan a acumularse de inmediato.

Usar una tarjeta de crédito para un adelanto de efectivo puede resultar muy costoso y no es lo ideal para los gastos cotidianos, sobre todo si la tasa de interés anual es significativamente superior a la tasa de interés habitual. En cambio, un préstamo personal u otro tipo de crédito pueden ser opciones más económicas para quienes necesitan acceso rápido a efectivo.

Préstamos para la educación

Los préstamos educativos ayudan a personas y familias a financiar los gastos universitarios, como la matrícula, los libros y los gastos de manutención. Se pueden obtener de prestamistas privados y de fuentes federales, incluido el Departamento de Educación (ED). Los programas de préstamos federales tienen tasas de interés más bajas y pueden ofrecer intereses subsidiados, mientras que los préstamos privados siguen procedimientos de préstamo más tradicionales con tasas más altas. Tanto los programas de préstamos estudiantiles federales como los privados se pueden consolidar en un solo préstamo de consolidación directa para simplificar la administración y reducir los costos de pago.

Antes de solicitar un préstamo, es recomendable determinar el costo total de asistencia (COA, por sus siglas en inglés), que incluye la matrícula, las cuotas y los gastos de manutención. Reste otras ayudas financieras, como becas y subvenciones, de su COA estimado para calcular cuánto necesitará pedir prestado. También puede explorar maneras de reducir su deuda, como trabajar a tiempo parcial durante sus estudios, aceptar becas de trabajo y estudio o encontrar un trabajo que ofrezca reembolso de matrícula.

La oficina de ayuda financiera de tu universidad puede proporcionarte un Informe de Ayuda Estudiantil que detalla la cantidad estimada de ayuda federal que recibirás, incluyendo todo tipo de préstamos y becas. El Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles del Departamento de Educación te permitirá consultar tu historial de préstamos y becas. Es recomendable que hables sobre tu costo de asistencia con asesores financieros, ya que ellos pueden orientarte sobre las mejores opciones de financiamiento para tu situación.

Préstamos a plazos

En la categoría de préstamos a plazos se incluyen muchos productos diferentes, como hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales. Algunos de estos productos están diseñados para alcanzar objetivos financieros específicos, como comprar una vivienda o pagar la universidad, mientras que otros pueden utilizarse para cubrir gastos imprevistos o consolidar deudas.

Los préstamos personales suelen pertenecer a esta última categoría, donde los prestatarios solicitan un monto aprobado por adelantado y lo reembolsan mediante cuotas fijas durante un período determinado. Estos plazos pueden variar desde unos pocos meses para préstamos rápidos o planes de "compre ahora, pague después" hasta 30 años para hipotecas y otros tipos de préstamos a plazos con garantía.

Al igual que otros tipos de deuda personal, los pagos de los préstamos a plazos suelen incluir una combinación de capital (el monto original prestado) e intereses. Esta estructura permite a los prestatarios presupuestar y administrar su dinero con tranquilidad, ya que saben cuánto pagarán cada mes durante la vigencia del préstamo.

Ya sea para cubrir una emergencia costosa o para afrontar una compra importante, muchas personas y familias se benefician de la estructura que ofrecen los préstamos a plazos. Sin embargo, es importante comprender tanto sus ventajas como sus desventajas antes de tomar una decisión. Shayan Khwaja, experto en préstamos al consumo de BBVA Compass, recomienda que los consumidores comparen ofertas de diversas entidades financieras, desde bancos y cooperativas de crédito hasta plataformas en línea, para encontrar las mejores tasas y condiciones.